Pantebrevslån - alt du behøver at vide

Pantebrevslån er en type lån, hvor en ejendom er sikkerhed for lånet. Låntypen anvendes typisk i forbindelse med 1) lån til boligkøb, 2) lån i friværdi eller 3) lån til omlægning af eksisterende gæld. Pantebrevslån (også omtalt som ejendomskreditlån)kan være en god mulighed for folk, der har svært ved at få et traditionelt realkreditlån.

I dette indlæg vil vi gennemgå alt, hvad du behøver at vide om pantebrevslån, såsom hvordan det fungerer, fordele, ulemper, hvordan man ansøger, krav til kreditvurdering, samt tips til at øge chancerne for godkendelse.

 

Hvad er et pantebrevslån og hvordan fungerer det?

 

Definition af et pantebrevslån

Et pantebrevslån er en form for lån, hvor en ejendom, typisk en bolig, er sikkerhed for lånet. Det betyder, at hvis låntageren ikke kan betale lånet tilbage, kan udbyderen af lånet tage ejendommen som betaling.

Hvordan et pantebrevslån er sikret

Når man ansøger om et pantebrevslån, skal man typisk fremlægge dokumentation for ejendommen, som for eksempel et ejendomsdokument eller et skøde. Udbyderen vil derefter vurdere ejendommen for at bestemme, hvor meget man kan låne, og udstede et pantebrev, som er en form for sikkerhed for lånet. Det er vigtigt at bemærke, at man som låntager fortsat ejer ejendommen, selvom den er sikkerhed for lånet.

Typiske lånebeløb og løbetider

Pantebrevslån kan variere i størrelse, men typisk er lånebeløbet mellem 100.000 og 1.500.000 kroner. Løbetiden kan også variere, men typisk er den mellem 5 og 25 år. Det er vigtigt at undersøge de forskellige lånevilkår og rentesatser, inden man vælger et pantebrevslån, da disse kan variere fra udbyder til udbyder.

 

Fordele ved et pantebrevslån

 

Lavere kreditkrav

En af de største fordele ved et pantebrevslån er, at kravene til kreditvurdering er lavere end ved andre lånetyper. Da lånet er sikret med et ejendom, er risikoen for långiver mindre, hvilket betyder, at man som låntager kan få godkendt lånet, selvom man har en dårligere kreditværdighed. Dette gør det nemmere for folk at få adgang til kapital, som ellers ikke ville kunne opnå et lån.

Hurtigere godkendelsesproces

En anden fordel ved et pantebrevslån er, at godkendelsesprocessen er hurtigere end ved andre lån. Da långiver har sikkerhed i form af ejendommen, er der mindre behov for at undersøge låntagers økonomi i detaljer. Dette betyder, at man som låntager kan få lånet godkendt hurtigere, og pengene kan være på kontoen inden for få dage.

Endelig er der også mulighed for at låne større beløb med et pantebrevslån end ved andre lånetyper. Da man som låntager sætter et ejendom som sikkerhed, er långiver villig til at låne flere penge, da risikoen for at miste pengene er mindre. Dette kan være en fordel, hvis man skal bruge kapital til større projekter, som fx at købe en ny bil eller renovere sit hus.

 

Ulemper ved et pantebrevslån

 

Der er også ulemper ved et pantebrevslån. En af de største er, at renterne ofte er højere end f.eks. realkreditlån. Det skyldes, at långivere indenfor pantebrevsfinansiering er villig til at tage en større risiko ved at låne penge ud, til folk som typisk er blevet afvist i banken. Derudover er lånebeløbene ofte begrænsede (90% af samtlige pantebrevslån er under 1,5 mio DKK) og løbetiderne kortere end ved andre typer lån (løbetider på pantebrevslån er maksimalt 25 år).

Det er vigtigt at overveje om pantebrevslån er den rigtige løsning for dig, og hvad konsekvenserne kan være hvis man ikke kan betale lånet tilbage. Det er også vigtigt at undersøge markedet grundigt for at finde det bedste tilbud, da der kan være store forskelle på renter og vilkår fra forskellige udbydere

Det er vigtigt at være opmærksom på at pantebrevslån kan være en kostbar løsning, og man skal undersøge om det er den rigtige løsning for ens situation.

Indhent gratis og uforpligtende lånetilbud

- og få svar inden for 24 timer

Hvordan man ansøger om et pantebrevslån

 

Men hvordan ansøger man egentlig? Følg disse trin for at søge om et pantebrevslån:

  1. Find en långiver: Der findes mange forskellige långivere, der tilbyder pantebrevslån. Det er vigtigt at undersøge de forskellige långivere og deres vilkår, før man vælger en.
  2. Udfyld ansøgningsskemaet: Når man har fundet en långiver, skal man udfylde et ansøgningsskema. Skemaet indeholder typisk oplysninger om ens økonomiske situation, ejendommen man stiller som sikkerhed og information om ens arbejdssituation.
  3. Send dokumentation: Långiver vil ofte bede om dokumentation for ens økonomiske situation. Det kan f.eks. være lønsedler eller skatteoplysninger.
  4. Vent på godkendelse: Når långiver har modtaget ansøgningen og dokumentationen, vil man få svar på, om man er blevet godkendt til lånet. Dette kan tage nogle dage eller uger, afhængigt af långiveren.
  5. Underskriv låneaftalen: Hvis man er blevet godkendt til lånet, skal man underskrive låneaftalen og sende den tilbage til långiver.
  6. Modtag pengene: Når låneaftalen er underskrevet, og lånet er tinglyst vil man modtage pengene. Pengene kan enten blive overført til ens bankkonto eller indbetales til sælgers deponeringskonto i forbindelse med et boligkøb.

Det er også vigtigt at være realistisk omkring ens økonomiske situation og kun ansøge om et lån, man ved man kan betale tilbage.

 

Krav til at kvalificere sig til et pantebrevslån

 

Du skal opfylde visse krav for at kvalificere dig til et pantebrevslån. Nedenfor vil vi gennemgå nogle af de vigtigste krav, du skal opfylde for at ansøge.

Ejerskab af en ejendom (gælder kun ved lån i friværdi)

Det første krav for at kvalificere sig til et pantebrevslån er at være ejer af en ejendom. Ejendommen skal være i beboelig stand og have en vis friværdi for at kunne bruges som sikkerhed for lånet. Hvis du ikke er ejer af en ejendom, kan du ikke ansøge om et pantebrevslån i din friværdi. Til gengæld har du så mulighed for at låne til boligkøb med pantebrevslån.

Kreditvurdering

Det sidste krav for at kvalificere sig til et pantebrevslån er en god kreditvurdering. Långiver vil gerne se, at du har en historik med at betale dine regninger og lån til tiden, så de vil undersøge din kreditvurdering. Hvis din kreditvurdering er lav, kan det være svært at kvalificere sig til et pantebrevslån.

I alt, er et pantebrevslån en god mulighed for at få adgang til ekstra kapital, men det kræver, at du opfylder visse krav. Som ejendomsejer med en minimumsindkomst og god kreditvurdering, kan du ansøge om et pantebrevslån og måske få adgang til ekstra kapital.

 

Tips til at øge chancerne for at få godkendt et pantebrevslån ansøgning.

 

Heldigvis er der nogle ting, du kan gøre for at øge dine chancer for at blive godkendt til et pantebrevslån. Her er nogle tips:

Forbedre din kredit score

Din kredit score er en af de vigtigste faktorer, som långiver tager i betragtning, når de vurderer din ansøgning om et pantebrevslån. Jo bedre din kredit score er, jo større er chancerne for, at du bliver godkendt. Derfor bør du arbejde på at forbedre din kredit score, før du ansøger om et pantebrevslån. Det kan du gøre ved at betale dine regninger til tiden, undgå at have for mange kreditkort og lån, og så vidt muligt forsøge at lave for et lavt rådighedsbeløb ved at vise at du kan spare op.

Find en kautionist (typisk nært familiemedlem)

En kautionist er en person, der er villig til at stille sig som garant for dit lån. Det betyder, at hvis du ikke kan betale tilbage dit lån, vil kautionisten træde til og betale det tilbage i dit sted. At have en kautionist kan øge dine chancer for at blive godkendt til et pantebrevslån, da det viser långiver, at der er nogen, der står bag dig og er villig til at tage ansvar for lånet. Kautionister er typisk nære familiemedlemmer som f.eks. ægtefælle, forældre eller søskende.

Tilbyd en større sikkerhed (f.eks. flere ejendomme som pant)

Jo større sikkerhed du kan tilbyde, jo større er chancerne for, at du bliver godkendt til et pantebrevslån. Derfor kan det være en god idé at tilbyde flere ejendomme som pant, hvis du har mulighed for det. Det er ligeledes afgørende at ejendommene som du tilbyder pant i er gældfrie eller lavt gældsatte. Kaldes i praksis krydspant.

 

Forskellige låneformål inden for pantebrevslån

 

Der er flere forskellige formål, som man kan låne penge til gennem et pantebrevsfinansiering. I dette blogindlæg vil vi gennemgå de forskellige låneformål, der er tilgængelige inden for pantebrevslån.

1.     Lån til boligkøb

Et af de mest almindelige formål med et pantebrevslån er at købe en bolig. Mange mennesker har ikke nok opsparet til at købe en bolig kontant, så de vælger at låne penge til det. Et pantebrevslån kan være en god måde at finansiere et boligkøb på, fordi man kan få adgang til et større beløb, end hvis man kun bruger ens opsparede penge. Læs mere om lån til boligkøb her

2.     Lån i friværdi

Et andet almindeligt formål med et pantebrevslån er at låne i friværdi. Det betyder, at man låner penge mod den friværdi, der er i ens ejendom. Det kan f.eks. være til at finansiere et større renoveringsprojekt, eller til at betale af på eksisterende gæld. Fordelen ved at låne i friværdi er, at man kan få adgang til flere penge, end man ellers ville kunne, og at man ikke behøver at sælge ens ejendom. Læs mere om lån i friværdi her

3.     Lån til omlægning af eksisterende gæld

Et tredje formål med et pantebrevslån kan være at omlægge eksisterende gæld. Det kan f.eks. være at omlægge flere små kreditkortgæld eller andre lån til et større pantebrevslån med en lavere rente. På denne måde kan man ofte spare penge på den samlede gæld, fordi man betaler mindre i renter.

Som du kan se, kan et pantebrevslån bruges til mange forskellige formål. Det er vigtigt at undersøge de forskellige muligheder, og at tænke over, hvilket formål der passer bedst til ens situation.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er renten på pantebrevslån?

Lad os se nærmere på priserne for pantebrevslån. Disse lån henvender sig til danskere som ikke kan opnå kreditgodkendelse i bankerne, derfor er renten på pantebrevslån naturligt et smule højere end realkreditlån. Den øgede rente afspejler den øgede risiko, som långiverne påtager sig ved at låne til en målgruppe med potentielt lavere kreditværdighed. I skrivende stund er ligger renterne for pantebrevslån i niveauet 7,5-10%.

Hvordan fungerer pantebreve?

Et pantebreve tjener som pantsikkerhed for et boliglån. Når man optager et pantebrevslån, vil långiver således tinglyse et pantebrev i ejendommen som bliver belånt, hvilket kan bruges i tilfælde af at låntager ikke betaler sine ydelser på lånet. Pantebrevet reducerer risikoen for långiveren og kan lettere føre til godkendelse og lavere renter, sammenlignet med tilsvarende lån uden pantsikkerhed.

Hvad koster et privat pantebrev?

Omkostningerne til private pantebreve varierer en del og afhænger af flere faktorer, herunder lånebeløbet, løbetiden og rentesatsen. Vi væsentligste omkostninger ved at låne gennem privat pantebrev, er renten, etableringsomkostninger og indfrielsesomkostninger.

Renten ligger typisk i niveauet 7,5-10%, afhængig af bl.a. kreditværdighed, løbetid på lånet.

Etableringsomkostninger. Etableringsomkostninger ved pantebreve starter ved ca. 30.000, og vil typisk være en smule højere ved større lånebeløb. Etableringsomkostninger bliver medfinansieret i lånet, så det er ikke penge der skal betales kontant her og nu.

Indfrielsesomkostninger: Indfrielseskurs på pantebreve ligger typisk i niveauet 103-105, hvilket betyder at du typisk skal betale de restgæld tillagt 3-5% hvis du vil indfri lånet før tid.

Lån til dine boligdrømme allerede i dag