Pantebrevslån er en type lån, hvor en ejendom er sikkerhed for lånet. Låntypen anvendes typisk i forbindelse med 1) lån til boligkøb, 2) lån i friværdi eller 3) lån til omlægning af eksisterende gæld. Pantebrevslån (også omtalt som ejendomskreditlån)kan være en god mulighed for folk, der har svært ved at få et traditionelt realkreditlån, men det er vigtigt at undersøge alle fordele og ulemper, inden man ansøger. I dette indlæg vil vi gennemgå alt, hvad du behøver at vide om pantebrevslån, såsom hvordan det fungerer, fordele, ulemper, hvordan man ansøger, krav til kvalificering, samt tips til at øge chancerne for godkendelse.
Hvad er et pantebrevslån og hvordan fungerer det?
Definition af et pantebrevslån
Et pantebrevslån er en form for lån, hvor en ejendom, typisk en bolig, er sikkerhed for lånet. Det betyder, at hvis låntageren ikke kan betale lånet tilbage, kan udbyderen af lånet tage ejendommen som betaling.
Hvordan et pantebrevslån er sikret
Når man ansøger om et pantebrevslån, skal man typisk fremlægge dokumentation for ejendommen, som for eksempel et ejendomsdokument eller et skøde. Udbyderen vil derefter vurdere ejendommen for at bestemme, hvor meget man kan låne, og udstede et pantebrev, som er en form for sikkerhed for lånet. Det er vigtigt at bemærke, at man som låntager fortsat ejer ejendommen, selvom den er sikkerhed for lånet.
Typiske lånebeløb og løbetider
Pantebrevslån kan variere i størrelse, men typisk er lånebeløbet mellem 100.000 og 1.500.000 kroner. Løbetiden kan også variere, men typisk er den mellem 5 og 25 år. Det er vigtigt at undersøge de forskellige lånevilkår og rentesatser, inden man vælger et pantebrevslån, da disse kan variere fra udbyder til udbyder.
Fordele ved et pantebrevslån
Lavere kreditkrav
En af de største fordele ved et pantebrevslån er, at kravene til kreditvurdering er lavere end ved andre lånetyper. Da lånet er sikret med et ejendom, er risikoen for långiver mindre, hvilket betyder, at man som låntager kan få godkendt lånet, selvom man har en dårligere kreditværdighed. Dette gør det nemmere for folk at få adgang til kapital, som ellers ikke ville kunne opnå et lån.
Hurtigere godkendelsesproces
En anden fordel ved et pantebrevslån er, at godkendelsesprocessen er hurtigere end ved andre lån. Da långiver har sikkerhed i form af ejendommen, er der mindre behov for at undersøge låntagers økonomi i detaljer. Dette betyder, at man som låntager kan få lånet godkendt hurtigere, og pengene kan være på kontoen inden for få dage.
Endelig er der også mulighed for at låne større beløb med et pantebrevslån end ved andre lånetyper. Da man som låntager sætter et ejendom som sikkerhed, er långiver villig til at låne flere penge, da risikoen for at miste pengene er mindre. Dette kan være en fordel, hvis man skal bruge kapital til større projekter, som fx at købe en ny bil eller renovere sit hus.
Ulemper ved et pantebrevslån
Der er også ulemper ved et pantebrevslån. En af de største er, at renterne ofte er højere end f.eks. realkreditlån. Det skyldes, at långivere indenfor pantebrevsfinansiering er villig til at tage en større risiko ved at låne penge ud, til folk som typisk er blevet afvist i banken. Derudover er lånebeløbene ofte begrænsede (90% af samtlige pantebrevslån er under 1,5 mio DKK) og løbetiderne kortere end ved andre typer lån (løbetider på pantebrevslån er maksimalt 25 år).
Det er vigtigt at overveje om pantebrevslån er den rigtige løsning for dig, og hvad konsekvenserne kan være hvis man ikke kan betale lånet tilbage. Det er også vigtigt at undersøge markedet grundigt for at finde det bedste tilbud, da der kan være store forskelle på renter og vilkår fra forskellige udbydere
Det er vigtigt at være opmærksom på at pantebrevslån kan være en kostbar løsning, og man skal undersøge om det er den rigtige løsning for ens situation.