Lån penge uden om banken

Få boliglån uden at skulle bekymre dig for bankens kreditvurdering

Kan man låne penge uden om banken?

I en verden, hvor traditionelle banklån ikke altid er en mulighed for alle, opstår spørgsmålet: Kan man låne penge uden om banken?

Svaret er JA! Der er alternative finansieringsmuligheder derude. Det kan være særlig relevant for dem, der står over for afslag fra banker på grund af forskellige årsager som lav indkomst eller begrænset uddannelse.

Netop låntypen ejendomskreditlån som vi formidler her på siden, er henvendt mod boligkøbere som ikke kan blive kreditgodkendt til bank- og realkreditlån. Dette kan du ansøge om direkte her på siden.

Hvorfor vælge at låne udenom banken?

Der kan være mange grunde til, at man vælger at låne penge udenom banken. En af de mest almindelige grunde er, at man ikke kan opfylde bankens krav til kreditvurdering. Det kan skyldes en dårlig kreditvurdering eller manglende erfaring med lån.

Men der er også andre grunde til at vælge at låne udenom banken. Måske har man brug for pengene hurtigt, og banken tager for lang tid om at behandle ansøgningen. Eller måske tilbyder en privat långiver mere fleksible betingelser og lavere renter end banken.

Uanset årsagen er det vigtigt at undersøge alle dine muligheder, når det kommer til lån. Der kan være mange kilder til lån udenom banken, og ved at undersøge dem alle, kan du finde den bedste løsning for dig.

Mulige kilder til lån udenom banken

Det eneste sted det er muligt at optage boliglån uden om banken er gennem virksomheder som et godkendt som enten ”Boligkreditformidler” eller ”Ejendomskreditselskab”. Virksomheder der ”kun” har godkendelse som boligkreditformidler, må du ikke selv udstede lånet, da dette SKAL være en ejendomskreditselskab f.eks. Fairkredit.

Det er vigtigt at undersøge alle mulige kilder til lån og sammenligne renter og betingelser, inden du vælger en. Sørg også for at undersøge, om långiveren er godkendt og reguleret af Finanstilsynet. Du kan altid finde en opdateret liste over godkendte ejendomskreditselskaber på Finanstilsynets hjemmeside

Husk at lån udenom banken kan have højere renter og andre omkostninger end traditionelle lån. Så sørg for at undersøge alle dine muligheder og tænk over, hvad der er det bedste valg for din økonomi, før du tager et boliglån uden om banken.

Fordele og ulemper ved at låne udenom banken

At låne udenom banken kan have både fordele og ulemper. Nogle af de største fordele ved at låne udenom banken er:

  • Fleksible betingelser: Långivere udenom banken kan ofte tilbyde mere fleksible betingelser end banken, såsom lavere krav til kreditvurdering og udbetaling.
  • Hurtigere ansøgningsprocesser: Banker kan tage lang tid om at behandle låneansøgninger, mens lån udenom banken kan gå hurtigere.
  • Fast indfrielseskurs: Indfrielseskursen på en pantebrevslån er altid fast. Og vil typisk ligge i niveauet 103 til 105. Dette betyder, at indfrielseskursen ikke kan ændres på baggrund af udviklingen på de finansielle markeder, ligesom det er tilfældet på de fleste realkreditlån.
  • Fast rente (uden variabel bidragssats): Hos ejendomskreditselskaber er det muligt at få et boliglån uden bidragssats, modsat realkreditlån. Ved realkreditlån har udsteder altid mulighed for at hæve bidragssatsen på trods af at lånet er solgt som et lån som et fastforrentet lån. Uden om banken er det omvendt muligt at få et boliglån med reelt fast rente, som ikke kan ændres af långiver i hele lånets løbetid.

Men det er også vigtigt at være opmærksom på de potentielle ulemper ved at låne udenom banken. Disse kan omfatte:

  • Højere renter: I nogle tilfælde kan lån udenom banken have højere renter end traditionelle banklån. Ejendomskreditlån og/eller pantebrevslån, som lån uden om banken omtales i daglig tale, vil altid være dyrere end realkreditlån.
  • Kortere løbetid: Løbetiden for boliglån udenom banken kan være kortere end ved et traditionelt boliglån, hvilket kan betyde højere månedlige afdrag. Den længste løbetid på et lån uden om banken er 25 år.
  • Dårligere mulighed for afdragsfrihed: Det er sjældent muligt at få afdragsfrihed på pantebrevslån.
  • Højere etableringsomkostninger: Optagelse af et boliglån udenom banken kan ofte medføre højere etableringsomkostninger, såsom kurstab, ekspeditionsgebyr, stiftelsesprovision og tilsvarende.

Ting at overveje, før du tager et boliglån udenom banken

At tage et boliglån er en stor beslutning, og det er vigtigt at overveje alle dine muligheder, før du træffer en beslutning. Et boliglån udenom banken kan være en god mulighed for nogle, men det er vigtigt at være opmærksom på både fordele og ulemper ved denne type lån.

Fordelene ved et boliglån udenom banken kan omfatte fleksible lånebetingelser, hurtigere godkendelser og lavere renter. Ulemperne kan omfatte højere gebyrer, højere risiko for svigagtige aktiviteter og manglende beskyttelse af lovgivningen.

Før du tager et boliglån udenom banken, er det vigtigt at undersøge din kreditværdighed og sammenligne renter og gebyrer fra flere forskellige kilder. Det er også vigtigt at undersøge långiverens omdømme (tjek f.eks. om de har gode anmelder på Google og Trustpilot) og sikre, at de er godkendt hos Finanstilsynet.

Det er også vigtigt at overveje, om et boliglån udenom banken er den bedste løsning for din personlige økonomiske situation. Hvis du har svært ved at opfylde bankens krav, eller hvis du ønsker at undgå at skulle gennemgå en længere godkendelsesproces, kan et boliglån udenom banken være en god mulighed.

Men hvis du ønsker at sikre dig den mest gunstige rente og de bedste lånebetingelser, kan det være bedre at gå gennem en bank, men eftersom du læser dette indlæg er du formentlig blevet afvist til en boliglån i banken.

Indhent gratis og uforpligtende lånetilbud

- og få svar inden for 24 timer

Lån uden om banken – hvis du har fået nej

I banken skal man opfylde mange krav og passe ind i deres ret firkantede kasser. Det omhandler flere ting, blandt andet:

  • Indtægt og rådighedsbeløb
  • Størrelsen på husstanden
  • Gæld (forbrugslån, SU-lån osv.)

 

Man siger som hovedregel, at du kan låne 3,5 x husstandens indkomst. Derudover skal der opfyldes krav til rådighedsbeløb. Det varierer afhængigt af, om du er enlig eller par og hvor mange børn, der er i husstanden. Det vil typisk være på 5-6.000 kr. for enlige, 8.500-10.000 kr. for par og + 2.500 kr. pr. barn i husstanden. Bankerne stiller også krav til gæld. Du må som udgangspunkt ikke have en gældsfaktor på højere end 4. Det vil sige, at du ikke må skylde for mere end 4 x din årlige indkomst.

Når du vælger at optage et lån udenom banken, vil disse krav ikke altid følges til punkt og prikke. Med et er der tale om private långivere og investorer, der pga. en højere rente, er villige til at tage en større risiko. Du vil dog naturligvis stadig blive vurderet på, om du har et fornuftigt budget og en realistisk økonomi i forhold til det huslån, du vil optage.

Finansiering uden om banken

Hvad er et ejendomskreditlån?

Pantebrevslånet eller ejendomskreditlånet, som det i dag kaldes, er et lån formidlet af f.eks. Fairkredit, men givet af private långivere og investorer. Det adskiller sig fra et banklån på følgende punkter:

  • Løbetid – vil typisk være lidt kortere på 25 år.
  • Rente – vil typisk være lidt højere på 5-9%
  • Lettere at optage – långiverne er villige til at tage en højere risiko
  • Samlet på ét sted – hvor lån gennem banken er hos både realkreditinstitut og bank

 

Vil du vide mere om at lån penge udenom banken? Du er altid velkommen til at kontakte os for en uforpligtende snak om din situation. Du kan også nemt og hurtigt sende os en låneansøgning online.

Boliglån uden om banken – kan man det?

Kan man købe hus uden om banken?

Måske er du studerende, ung eller selvstændig med varierende indtægt? Rigtig mange danskere oplever at få nej i banken. Mange tager det som et stort nederlag og vinker farvel til drømmeboligen. Men sådan behøver det ikke at være. Du kan nemlig lån til bolig uden om banken hos formidlere af private lån som Fairkredit. Vi skal naturligvis stadig have et budget og informationer om din økonomi, men vi prøver at gøre alt, hvad vi kan for, at du kan opnå et uden om banken boliglån til drømmeboligen.

Lån til hus uden om banken

Overvejer du at lån penge til hus uden om banken?

Dét at lån penge uden om banken kan være forbundet med en lidt højere rente end i banken. Dog kan det være en pris, du må betale, hvis der er lange udsigter til, at banken vil godkende dig til et huslån. Du får dog også nogle fordele ved at lån penge uden om banken via et ejendomskreditlån. Dette lån er nemlig opsigeligt, så længe du overholder dine betalinger.

Køb hus uden om banken – sådan gør du

Går du med tankerne om et huskøb uden om banken? Måske har du allerede været i banken og fået nej. Men det går vi ikke op i – og det er aldrig for sent at søge om huslån uden om banken.

Det første du skal gøre, er at ringe og tage en snak med os. Eller udfylde en låneansøgning hos Fairkredit. Vi gennemgår din ansøgning indenfor kort tid og vender hurtigt tilbage med svar om, hvor vidt du kan købe hus uden om banken. Hvem ved? Måske får du lov til at

lån til hus udenom banken og kan opfylde drømmen om at eje din egen bolig.

Kan man få et realkreditlån uden om banken?

Nej, det er ikke muligt at få et realkreditlån uden om banken. Det skyldes at samtlige realkreditinstitutter i dag er koncernforbundne eller ejet af forskellige danske banker og pengeinstitutter. Ønsker du et alternativ til realkreditlån gennem banken, kan du overveje ejendomskreditlån, som du kan ansøge om direkte her på siden. Vær dog opmærksom på at renten på ejendomskreditlån typisk er en smule højere end ved realkreditlån, hvorfor man som udgangspunkt altid bør vælge et realkreditlån, hvis man kan blive kreditgodkendt til dette.

En anden fordel ved at låne med ejendomskreditlån, er at lånet du hele beløbet til dit hus samlet, hvorfor du behøver derfor ikke bekymre dig om at skulle optage lån mere end et sted.

Hvor kan man låne penge, hvis banken siger nej?

For dem, der har fået et ”nej” til boliglån i banken, er der stadig håb. Ejendomskreditselskaber som f.eks. Fairkredit, har specialiseret sig i at hjælpe boligkøber og eksisterende boligejere med at låne uden om bankerne. Denne låntype kaldes typisk ejendomskreditlån eller pantebrevslån. Renten på denne låntype er typisk en smule højere end realkreditlån, men det er også betydeligt lettere at opnå kreditgodkendelse.

Lån til dine boligdrømme allerede i dag